疫情加速了數字化變革，在過去兩年裡，越來越多的人開始使用數字工具和在線購物，其中最重要的轉變之一當屬數字金融的興起，這一點在亞太地區尤為顯著。因此，亞太地區數字金融呈現出什麼樣的新趨勢？金融領域的不同地區和子行業中會遇到的什麼樣的挑戰和機遇？谷歌如何推動亞太地區數字金融的增長？帶著這些問題，我們來一一探索一下。

金融科技趨勢、消費者行為洞察

在 2021 年，“金融”是緊隨“健康”之後的第二大受關注領域。數據顯示，在全球範圍內，新的金融應用下載達 60 億次，而排名前 10 位的國家內，就有超過 5 個是在亞太地區，分別是印度，中國，印尼，韓國，泰國，日本。針對金融科技行業的發展和消費者行為洞察的調研結果顯示：

“24%的用戶會比之前更多的使用手機中現有的App”

“26%的用戶一直在使用多種不同的App”

“43%的用戶使用App的頻率比以前更多”

應用App的使用已經成為常態，且這種趨勢可能會持續下去。

“75%的用戶至少安裝了一個金融App”

“81%的用戶認為App比現金更安全”

“81%的用戶更喜歡數字支付”

作為金融應用營銷人員，如果想要讓應用圈粉更多的用戶，從用戶安裝應用之前的考慮，到已經安裝了應用但如何讓用戶持續使用，以及如果喚醒沉睡和流失的用戶，都是需要考慮的範圍，對此我提出三個需要思考的注意事項：

1. 打好App應用的基礎
2. 做出明智的營銷決策，並且快速反饋功能與客戶產生共鳴
3. 提升App應用滿意度以提高品牌忠誠度和擁護程度

東南亞市場金融科技四大關鍵趨勢：

趨勢一：每個人都在交易

在東南亞和亞太地區，年輕一代也加入了交易的熱潮中，他們涉獵股票、加密貨幣或者賺錢遊戲，疫情更是加速了這個趨勢的發展，在過去的兩年裡超過 900 萬的印尼人開設了加密貨幣賬戶印尼股票交易應用 Ajaib 已成為獨角獸；開發出 Axie Infinity 遊戲的越南游戲工作室 Sky Mavis 在菲律賓受到了廣泛的歡迎，目前已經註冊出售了 40 億美元的資產。

趨勢二：支付方式趨於成熟

經過了多年的發展以及大量的營銷宣傳，亞太地區支付方式已逐漸成熟，尤其是數字支付。其次，得益於印度統一支付接口大獲成功，東南亞地區政府一直支持實時結算網絡來推動數字支付，無論是對於金融科技公司還是常規的傳統業務模式，都將帶來巨大的機遇。

趨勢三：數據的價值被應用於信用評分

東南亞的 Shopee 和 Tokopedia 等電子商務平台，通過與用戶的日交易，在維度數據方面積累了巨大的優勢。一些先買後付類的初創公司，建立起了自己的數據模型，並有效地為客戶評分。主攻企業信用報告的馬來西亞公司 CTOS Digital 現在已成功上市。

趨勢四：中小微企業加速數字化

一些企業家活動，以及不同的業務模式大力支持中小微型企業進行數字化業務，特別是藉貸業務，蘊含了巨大市場機會。僅在印尼就有 6.4 億中小微企業，此外在越南、菲律賓等國家乃至拉美地區，數字化借貸也正在迅速蔓延推廣。

除了四個新的趨勢外，還會存在預計在未來會出現的情況：

首先，數字金融服務將是很多垂直或超級應用戰略的關鍵組成部分，例如，Grab 推出了 Grab Financial Group 提供多種金融服務；Shopee 通過母公司 Sea Group 建立了 SeaMoney 提供支付、借貸、保險和其他數字金融服務；印尼的 Gojek 與電子商務公司 Tokopedia 合併組成了 GoTo Group，並將 GoTo Financial 作為其戰略的關鍵部分，GoTo Financial 不僅提供支付和消費者金融服務，還推廣了支付網關、商家 POS，以及其他適用於商家的 ERP工具。

其次，2021 年數字銀行之間的競爭非常激烈，金融科技公司和傳統金融機構不斷融合自己的服務，並且迫切希望降低資金成本。傳統銀行也不甘示弱，不論是新加坡的DBS、OCBC、UOB ，還是泰國的 Kasikornbank 和 Siam Commercial Bank，都著手打造並投資了數字金融服務，外賣、加密貨幣和區塊鍊等業務。

因此，當疫情退去，人們將會看到商業模式、理念和人才在不同的新興市場中交叉融合，並帶來更多不同地區之間的投資機遇、學習機會，以及人才和業務理念的交流；在監管方面，拉美地區也在效仿亞洲推動實時支付，結算和清關網絡。所有這些不同的支付體系，彼此的融合和連接極大地減少了跨境金融服務和支付的錯誤率，帶動了更多的機遇和人才缺口。

金融科技領域新細分垂類和熱門出海市場

三個細分垂類及其對應的的潛力市場

加密貨幣App---加拿大

對於加密貨幣 app，加拿大是一個非常有前景的市場，加拿大用戶對“ bitcoin ”一詞的查詢量與印度、巴西、英國不相上下，且比澳大利亞還要多使用交易和投資 app 的時間的增速排名全球第三。 2020 年加密貨幣 app 在加拿大的下載量是大約 100 萬次，到了 2021 年，下載量飆升到超過 400 萬次，增長了 4 倍。市場前三大品牌分別是Binance、Crypto.com 和 Coinbase，但並沒有明顯占主導地位的品牌，因此加拿大對於市場新進者來說還有大量的空間。

加密貨幣熱門網站的訪問量有上百萬次之多，既有對桌面版、也有對移動版網站的訪問，因此在設計加密貨幣產品時需要針對三個平台進行設計，分別是網站、移動版網站和App

先買後付---印度

先買後付能覆蓋非常廣泛的、相當年輕的受眾群體，報告顯示：

“60%的先買後付的用戶年齡在18～34歲之間”

“30%的用戶表示如果沒有先買後付的選項，他們是不會選擇完成交易的”

“現賣後付的方式有助於讓下單量規模增加約15%”

第三方數據顯示印度先買後付有望保持 65% 的增速，到 2024 年會占到印度電子商務交易總量的 9%，即 10 億美金。目前市場份額都是電子商務和支付企業巨頭，但是有很多新的企業正在進入這個領域。

P2P貸款---墨西哥

在 2021 年，墨西哥的貸款 app 下載量，實現了 4 倍的增幅，下載次數達到了 4300萬次之多。

• 墨西哥的移動數據流量非常貴，但速度快，因此應該限制App要下載的視頻資源的數量，或者只允許用戶在Wifi的環境中下載；充分利用網速高的優勢，以低分辨率顯示大量圖片，讓圖片快速被下載。
• 在墨西哥，人們一個月通常領兩次薪水，一次在月初，一次在月中。對於P2P貸款App以及任何其他金融活著金融科技有關的垂類來說，營銷策劃需要圍繞用戶受理缺少資金的時段進行調整。

除此之外，還有一些金融科技行業人們的出海市場以及最具潛力的市場。

菲律賓

獲客成本低

巴西

金融科技垂類出現了爆炸性的發展。在金融科技投資方面政府實施了力度非常大的刺激措施，並且會提供幫助。但金融科技的App無法像其他市場那樣有足夠多的市場份額

尼日利亞

在非洲，尼日利亞是一個走在前面的市場，在貸款App方面顯示出了巨大的潛力